どうも、けいです(‘ω’)ノ
僕は40代になってから、ようやく新NISAで投資を始めました。
正直、それまでは
「投資ってお金持ちがやるもの」
「株ってギャンブルっぽくて怖い」
「今さら40代から始めても遅いんじゃない？」
と思っていました。
でも実際に調べてみると、新NISAは思っていたより庶民の、初心者向けの制度でした。
利益に税金がかからない。
投資信託なら少額から始められる。
しかも、つみたて設定をすれば毎月自動で投資できる。
もちろん投資なので元本割れのリスクはあります。
ただ、インフレの昨今、銀行に預けているだけではお金の価値が目減りしていく可能性もある時代です。
この記事では、40代投資初心者の僕が、新NISAの仕組み・メリット・注意点・最初に選んだ投資信託について、できるだけわかりやすくまとめます。
新NISAとは？初心者でもわかる仕組みとメリット・デメリット
これまで通常、株や投資信託で得られた利益には約20％の税金がかかります。
例えば10万円の利益が出た場合、約2万円は税金として引かれ、手元に残るのは8万円ほどです。
しかしNISA（ニーサ）口座を利用すると、この利益にかかる税金が非課税になります。
つまり10万円の利益が出た場合、そのまま10万円受け取ることができます。
これがNISA最大のメリットです。
さらに投資というと
「株はお金持ちがやるもの」
「一日中株価チャートを見てないといけないのでは？」
と思う方も多いかもしれません。
私もこれまで「株はギャンブルだからやっちゃダメ」「デイトレーダーみたいにずっと画面にかじりついてるいないといけないのでは？」と思ってました。
以前は株を買うには100株単位で購入する必要があり、数十万円以上の資金が必要になることも多く、初心者には少しハードルが高いものでした。
しかし現在は投資信託ならなんと100円から投資可能です。
つまり
- 少額から始められる
- 利益は非課税
- 長期投資に向いている
という、初心者でも始めやすい制度が新NISAです。
新NISAでは非課税枠は１８００万円とまあまあ、非課税期間が無期限なので、長期で資産形成するのに向いています。
積み立て設定を忘れてるくらいがちょうどいいという意見もあります(笑)
忘れたらあかんがな！
亡くなった人の方が大きな額を保有してた、ということも聞いたことがあります。
もっとあかんやん！
デメリットは。。。
あんまないかも🤣
デメリットは「あんまないかも」と思いたくなるくらい便利な制度ですが、もちろん注意点はあります。
NISAはあくまで非課税制度であって、投資そのもののリスクが消えるわけではありません。
株価が下がれば、NISA口座でも普通に元本割れします。
つまり、新NISAは「絶対に儲かる制度」ではなく、「投資で得た利益に税金がかからない制度」と考えるのが大事です。
40代からNISAは遅い？実際に始めてみた結論
結論から言うと、
40代からでも全く遅くありません。
むしろ私個人の感覚では、ちょうどいいタイミングだと思っています。
正直、
「この制度が20年前にあったらな…」
と思うこともあります（笑）
投資ではよく
20年〜30年の長期投資
がすすめられています。
もし40代で
- 定年まで20年以上ある
- 老後資金を準備したい
という人なら、長期投資として十分な時間があります。
また20代の頃は
- 将来がまだぼんやりしている
- 転職や結婚などライフイベントが多い
ことも多く、投資を続けるのが難しいこともあります。
その点40代になると
- 収入が安定してくる
- 将来の生活がイメージしやすい
ため、目標を持って投資を続けやすいとも言えます。
その意味でも、40代からのNISAは決して遅くないと思います。
運用期間
非課税枠
税金
NISAは月いくら積み立てればいい？平均投資額は？
「毎月いくら投資すればいいの？」
これは多くの初心者が悩むポイントです。
正直なところ、はじめは千円くらいからでもいいと思います（笑）
NISAは少額から始められるのでハードルはかなり低いですし、株価が下がったときのメンタルダメージも少ないからです。
例えば毎月1000円積み立てると
年間：12,000円
30年：36万円
これを**年利7％**で運用できたと仮定すると
30年後には
約121万円
になるという試算があります。
つまり
- 元本：36万円
- 利益：約85万円
という計算です。
もちろんこの通りになる保証はありません。
しかし銀行に預けているだけでは、今の金利ではほとんど増えません。
もし30年後にインフレが起きて物価が倍になった場合、
今の36万円の価値は実質18万円程度になってしまう可能性もあります。
そう考えると、少額でも資産運用をしておく価値はあると思います。
ただ、1000円だと値動きは殆どないので、個人的な感覚としては
月3万円〜5万円くらい積み立てると、「お金が働いてくれている感覚」を実感しやすいと思います。
あくまで僕の周りの話ですが、月3万円〜5万円くらい積み立てている人も多い印象です。
ただし、無理をして積み立てる必要はありません。
最初は月1,000円でも、月5,000円でもいいと思います。
大事なのは、金額よりも「続けられること」です。
もちろん無理は禁物ですが、余裕がある人はこのくらいの金額で積立すると、将来の資産形成のスピードもかなり変わってくると言われてます。
実際に投資初心者(私)が最初に買った投資信託
はじめに行っておきますが、私はこれを買ってください！とはいいません(笑)あくまで紹介するのみで、投資は自己責任で行ってくださいね。
初心者はまずインデックス型の投資信託から始めるのがおすすめみたいです。
代表的なものを紹介します。
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
通称「オルカン」。
世界中の株式に分散投資できるため
- アメリカ
- 日本
- ヨーロッパ
- 新興国
など幅広く投資できます。
「迷ったらこれ一本」と言われることも多い人気商品です。
といっても内訳、６０％くらいアメリカの株ですけどねー。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの代表企業500社に投資できるファンドです。
例えば
- Apple
- Microsoft
- Amazon
など世界トップ企業に投資できます。
悔しいですが、やはりアメリカです(笑)どんなに調子が悪くても、最後に来るのがアメリカだと思ってます(笑)
日経２２５インデックス・ファンド
まだ買ってませんが、日経平均株です。
やはり日本人としては日本株応援したいところですよね。
実際ここ数年の株価は飛ぶ鳥を落とす勢いです。
10年前までは1万円足らずだった日本株もここ数年は大きく上昇しており、以前より注目される機会が増えています。
実際に私も「オルカン」と「S＆P500」に1万円ずつ購入しました。日経も買おうか検討中です。
ちなみに、僕が実際にNISA口座を開設して、積立設定までやってみた流れはこちらの記事にまとめています。
👉 NISA口座を開設して実際に積み立て設定してみた
https://shisan-keisei40.com/nisa-account-setup/
まとめ
株式投資って、最初は「なんか難しそう…」「怖い…」って思ってたんですが、実際にやってみると意外とシンプルで、しかも少額から気軽に始められる仕組みでした。
40代からでも全然遅くないし、むしろ今だからこそ落ち着いて続けられる気がしています。
私自身、まだまだ初心者で、毎月の積み立て額も試行錯誤しながらやっているところです。
「これでいいのかな？」と思いながらも、少しずつ積み上がっていくのを見ると、ちょっとワクワクします^^
投資って、完璧に理解してから始めるものじゃなくて、やりながら覚えていくものなんだなと実感しています！
現在資産2万円。。千里の道も、、なんだっけ？忘れた(笑)
