どうも、けいです(‘ω’)ノ
新NISAを始めると、かなり高確率で迷うのがこれです。
「オルカンとS&P500、どっちを買えばいいの？」
僕も最初、普通に迷いました。
オルカンは全世界に分散できる。
S&P500はアメリカの代表的な企業に投資できる。
どっちも人気。
どっちも長期投資ではよくおすすめされている。
……で、結局どっちなん？笑
結論から言うと、僕はこう思っています。
迷ったらオルカン中心でいい。
アメリカの成長に期待するならS&P500もあり。
決めきれないなら両方買うのもあり。
です。
実際、僕も最初はオルカンとS&P500の両方を買いました。
この記事では、40代投資初心者の僕が、オルカンとS&P500の違いをできるだけシンプルにまとめます。
※投資判断は自己責任でお願いします(*_*)
結論｜迷ったらオルカン中心でいいと思う
いきなり結論ですが、初心者が迷うなら、まずはオルカン中心でいいと思っています。
理由はシンプルで、世界中に分散できるからです。
投資初心者にとって一番難しいのは、
「これからどこの国が一番伸びるか」
を当てることだと思います。
正直、僕にはわかりません（笑）というか誰にも分かりません(*_*)
個人的にはアメリカが今後も強い可能性は高いと思っています。
でも、20年後、30年後もずっとアメリカ一強なのかは誰にもわかりません(*_*)
だから、
世界ごと買っておく
というオルカンの考え方は、初心者にはかなりわかりやすいです。
オルカンとS&P500の違い
ざっくり比較すると、こんな感じです。
| 比較 | オルカン | S&P500 |
|---|---|---|
| 投資先 | 全世界の株式 | アメリカの代表的な約500社 |
| 地域 | 世界中 | ほぼアメリカ |
| 特徴 | 広く分散 | 米国集中 |
| 向いている人 | 安心感を重視したい人 | アメリカの成長に期待したい人 |
オルカンは、アメリカだけでなく、日本、ヨーロッパ、新興国などにも投資できます。
一方、S&P500はアメリカ企業に集中します。
つまり、
オルカン＝世界に広く分散
S&P500＝アメリカに集中
この違いです。
オルカンが向いている人
オルカンが向いているのは、こんな人です。
- できるだけ分散したい人。
- アメリカだけに集中するのが不安な人。
- どこの国が伸びるか自信がない人。
僕みたいな初心者には、オルカンの
「世界中にまとめて投資できる」
という安心感は大きいです。
もちろん、オルカンでも普通に下がる時は下がります。
全世界に分散しているからといって、絶対に安全なわけではありません。
ただ、特定の国だけに賭けすぎないという意味では、かなり使いやすい投資先だと思っています。
S&P500が向いている人
S&P500が向いているのは、こんな人です。
アメリカの成長に期待している人。
Apple、Microsoft、NVIDIAなどの巨大企業に投資したい人。
多少アメリカ集中になってもリターンを狙いたい人。
アメリカには世界を引っ張る企業が多いです。
AI、半導体、クラウド、ネット広告、スマホ、動画配信など、強い分野も多い。
なので、
「これからもアメリカは強い」
と思うなら、S&P500はかなり魅力的です。
ただし、アメリカに集中する分、アメリカ株が不調な時は影響を大きく受けます。
ここは理解しておきたいところです。
僕が両方買っている理由
僕はオルカンとS&P500を両方買っています。
理由は単純です。
どっちか決めきれなかったからです（笑）
オルカンだけだと、少し守りすぎな気がする。
S&P500だけだと、アメリカ集中が少し気になる。
だったら、
世界全体にも投資しつつ、アメリカも少し多めに持つ
くらいが、自分にはちょうどいいかなと思いました。
正直、これが正解かはわかりません。
でも、自分が納得して続けられる形にするのは大事だと思っています。
両方買うとアメリカ多めになる
ここは注意点です。
オルカンとS&P500を両方買うと、アメリカ株の比率が高くなります。
なぜなら、オルカンの中にもすでにアメリカ株が多く入っているからです。
そこにS&P500を追加すると、
全世界に分散しながら、さらにアメリカを上乗せする
という形になります。
これは悪いことではありません。
アメリカの成長に期待するなら、それも一つの考え方です。
ただし、
「オルカンとS&P500を半分ずつ買えばバランスがいい」
というわけではないです。
実際には、かなりアメリカ寄りになります。
ここは初心者でも知っておいた方がいいと思います。
個別株で迷っている人へ
最初は、個別株の方が大きく増えそうに見えるかもしれません。
僕もそう思いました。
でも実際にやってみると、個別株はけっこう難しいです。時間も取られます。
ニュース、決算、値動き、買い時、売り時。
勉強する時間も必要だし、いろいろ考えることが多いです。
初心者が資産形成の中心にするなら、まずはインデックス投資の方が続けやすいと感じています。
詳しくはこちらの記事にまとめています。
👉 インデックス投資と個別株どっちがいい？初心者が実際に迷って感じた結論
https://shisan-keisei40.com/index-vs-stock/
まとめ｜正解探しより続けることが大事
オルカンとS&P500は、どちらも初心者に人気のある投資信託です。
ざっくり言うと、
オルカンは、世界中に広く分散したい人向け。
S&P500は、アメリカの成長に期待したい人向け。
僕自身は、どちらかに決めきれなかったので両方買っています。
ただし、両方買うとアメリカ株の比率が高くなる点は知っておいた方がいいです。
初心者にとって大事なのは、
どっちが絶対正解かを当てることより、無理なく長く続けること
だと思います。
なので僕の結論は、
迷ったらオルカン中心。
アメリカに期待するならS&P500もあり。
決めきれないなら両方でもOK。
こんな感じです(‘ω’)ノ
完璧な正解を探しすぎて始められないより、少額で始めて、続けながら少しずつ理解していく方が現実的だと思っています。
投資は難しそうに見えますが、やってみると意外とシンプルです。
これからも失敗も含めて、リアルな投資体験を書いていこうと思います（笑）
