「生活防衛資金っていくら必要？」投資初心者向けに解説！

NISAを始めて数ヶ月。ようやく「積立設定した、えらい！」と自分を褒めはじめた頃、また新しい言葉が飛び込んできました。

「投資を始める前に、まず生活防衛資金を確保しましょう」

……またや。知らん言葉出てきた。

正直に言うと、投資を始める前はお金のことをほとんど考えておらず、カード使用料金引き落としの日には口座残高がだいたいヒヤヒヤする、いわゆる「ゼロ勢」でした（笑）

でも「生活防衛資金」という概念を知ってから、少し考え方が変わりました。

今回はそのあたりを正直に書いていきます。

結論を先に言うと…「投資よりも先にやるべきことがあった」です。

生活防衛資金とは？

難しい言葉が並んでいますが、要するに「何かあった時のための現金」です。

投資とは違って、株でも投信でもなく、普通の「現金」として手元に置いておくお金のこと。

「緊急資金」とか「手元流動性」とか難しい呼び方もありますが、私は「いざというときの逃げ道資金」と覚えています。

ポイントは「すぐに引き出せる場所」に置いておくこと。NISAや株に入れてしまうと、急に現金が必要になった時に売らなければいけなくなります。しかも相場が悪い時に売るはめになったら目も当てられません。

短期は現金！長期は株式！

なぜ必要か？

「でも会社員だから別にいいんじゃないの？」と最初は思っていました。

でも「もし明日、急に仕事ができなくなったら？」

病気で入院→傷病手当金が出るまでにタイムラグがある。

リストラ→優秀な僕に限ってないけど(笑)失業給付が出るまで2〜3ヶ月かかる。

急な家電(車)の故障→エアコンが壊れたら夏場は死活問題。(車は年末バッテリーいかれて１０万飛んだ)

こういうシナリオを考えてみると、「なんとかなるやろ」では済まない気がしてきました。

いくら必要なの？（3〜6ヶ月分が目安）

よく言われるのが「月の生活費の3〜6ヶ月分」です。

「3ヶ月分でも十分」という意見もあれば、「家族持ちは6ヶ月分は欲しい」という意見もあります。正解はないのですが、まず「3ヶ月分」を目標にするのが無難でしょう。

自分の月の生活費はいくらか、改めて計算してみるのがおすすめです。

私の場合

ここが今回のキモです。正直に話します。

私の家族の月の生活費はざっくり３２万円前後です。となると3ヶ月分の目標は９6万円ということになります。

で、現在の生活防衛資金は……４５万円くらいです（笑）

3ヶ月分の目標に対して、まだ半分しかありません。全然足りていない。

まあ、妻に給料の大半を渡してますし、妻も働いてます。しかも妻が基本的に家計管理してる(はず)ので、正しい金額か？は微妙なところなんですが。

ただ、以前は本当にゼロに近かったので、それよりはマシになってきた感じです。今は毎月少しずつ積み上げていく作戦で、まず60万円を目標にしています。NISAの積立と並行して、防衛資金も少しずつ積み立てています。

「少ないなー」と思われるかもしれませんが、これが正直なところ。完璧じゃなくても、ゼロよりはマシです。大事なのは「知って、動き始めること」だと思っています。

どこに置くのがいい？（楽天銀行、マネーブリッジが最強説）

生活防衛資金を置く場所で気をつけることはシンプルです。「すぐに引き出せること」「元本が減らないこと」の2点です。

短期運用は、株や投信はNG。定期預金も「いざという時に解約しにくい」のでイマイチ。

私が注目しているのが楽天銀行のマネーブリッジです。楽天証券と楽天銀行を連携（マネーブリッジ）すると、楽天銀行の普通預金金利が年0.1%になります。メガバンクの普通預金（0.001%）の100倍です。

60万円を置いておけば、年間600円の利息がつく計算です。大金ではないですが、どうせ置くなら少しでも増える場所がいいですよね。

と、わざとらしいリンクも載せときます(笑)

まとめ：投資より先に「逃げ道」を作ろう

今回の記事をまとめます。

• 生活防衛資金 ＝ 緊急時のための現金（すぐ引き出せる場所に）
• 目安は月の生活費の3〜6ヶ月分
• NISAより「先」に最低限の防衛資金を確保すべき
• 置き場所は楽天銀行マネーブリッジなど、すぐ引き出せて少しでも利息がつく場所が◎
• 今すぐ満額なくてもOK。ゼロから少しずつ積み上げていこう！

私自身もまだ目標の半分しか貯まっていませんが、知らなかった頃よりはずっとマシです。「まず知る、次に動く」これが大事。投資の前に、まず自分のお金の土台を作っていきましょう！

次回は……どうしよう（笑）。またなんか調べてきます！