こんにちは。
40代にして資産ほぼゼロから資産形成を始めた男です。

今回はちょっと大きな決断をしました。

それは…

積立型の保険を解約しました。

解約に至った経緯や理由は前回の記事で書いてますので、そちらもご覧いただきたいのですが、「お金が欲しかった」や「払い続ける事がしんどくなった」というわけではなく、保険で払ってるお金をNISAで運用したかったからです。

積み立て型の保険は手数料がかなり高かったり、運用の透明性がなかったりと利回りが悪いため、ファイナンシャルプランナーの方から解約を勧められた訳です。

元本割れはするだろうけど、NISAで自分で運用した方が絶対増えると思いました。

払ってきたお金は約150万円

実際に戻ってきたお金は…

約110万円。

…。

……。

はい、覚悟はしてましたがね(笑)

でも気を取り直して今回は、この110万円をどうしたのかについて書いていきます。

※保険を解約した理由については、前回の記事で詳しく書いています。

戻ってきた110万円は新NISAで運用することに
長期の資産形成はインデックス投資
個別株は夢を見る枠
なぜインデックスと個別株に分けたのか

戻ってきた110万円は新NISAで運用することに

ということで、
この110万円は新NISAの成長投資枠で運用することにしました。

新NISAは

投資の利益が非課税
長期投資に向いている
年間投資枠が大きい

という、資産形成をする人にとってはかなりありがたい制度です。

せっかくまとまった資金ができたので、
ここはしっかり投資に回すことにしました。

「110万円あるなら1つの株にドーン！」

…という勇気は、残念ながら私にはありません。

なぜなら私は

チキン投資家だからです。

なので今回は、気になるファンドなどに分散投資にしました。

大きく分けるとこの2つです。

インデックス投資
個別株投資

この2つに分けて投資しています。

投資の世界ではよく言われますが、

卵は1つのカゴに盛るな

というやつですね。

今回リストアップした商品（ファンド）

投資信託

日本株（日経・TOPIX）
インド株
アジア株
金に連動したファンド
その他高配当株

個別株

三菱重工
IHI
SCREENホールディングス
東京エレクトロン
住友ファーマ
ソフトバンク

米国株

iシェアーズ　コア米国高配当株　ETF
バンガード・米国増配株式ETF

など。

長期の資産形成はインデックス投資

まずは資産形成のメインとなるインデックス投資です。

インデックスファンドとは、
株価指数に連動するように運用される投資信託のことです。

代表的な指数としては

S&P 500
全世界株式（オルカン）

などがあります。

ざっくり言うと

世界の優秀な企業にまとめて投資できる

というイメージです。

私は以前からインデックス投資をコツコツ続けているのですが、
今回の110万円の一部もここに回しました。

長期で資産を増やすなら、
やっぱり王道の投資方法だと思っています。

個別株は夢を見る枠

そしてもう一つが個別株投資です。

個別株は値動きが大きいですが、
その分大きな成長も期待できる投資です。

私が保有している銘柄の一部は

三菱重工業
IHI
住友ファーマ

などです。

ニュースや企業の事業内容を見ながら、

「この会社、伸びそうだな」

と思う銘柄を少しずつ購入しています。

インデックスが安定担当なら、
個別株は夢担当ですね。

※実際に購入していったお話は次回詳しくお話ししますね。

なぜインデックスと個別株に分けたのか

私が意識しているのは、とにかく

分散投資

です。

もし1つの銘柄に全額投資してしまうと、

業績悪化
株価暴落

こういったことが起きた時に、
資産が大きく減ってしまう可能性があります。

そのため

インデックス投資 → 安定
個別株 → 成長期待

という形でバランスを取っています。

もちろん、短期的には株価が下がることもあると思います。

ですが私は

10年〜20年スパンで資産を育てる

つもりで投資しています。

まとめ

保険を解約するのも、
少し勇気が必要でした。

今回投資した110万円は、

短期売買する予定はありません。

基本的には長期投資でじっくり育てるつもりです。

次回、実際に何にいくらかけていったかをお話しします。

これからの運用状況や含み益、含み損、投資の失敗談（笑）なども、このブログで記録していこうと思っています。

同じように資産形成を頑張っている方の参考になれば幸いです。