投資を始めようと思ったとき、多くの人が悩むのが
「インデックス投資と個別株どちらがいいのか？」
という問題です(*_*)
ザックリいうと、
一発逆転お金持ちを狙える？けどリスク高くてギャンブル性があるのが「個別株」
リターンは個別株に比べゆっくりだけど、複利の力で堅実なのが「インデックス」
って感じですかね^^?
今回は投資初心者の私が身をもって(？)解説していきます(‘ω’)ノ
結論：初心者はインデックス投資がおすすめ
本当は「人による」っていうのが答えなんですが・・・(笑)
そんなことを言ってしまうとこのブログ終わってしまうので、その人によっての向き不向きがあるので、自分に合った方を選んでみてください！
結論から言うと、投資初心者にはインデックス投資がおすすめです。
理由はシンプルで、
- リスク分散投資ができる
- 長期的に安定した成長が期待できる
- 手間がほとんどかからない
からです。
私自身も最初は「株＝個別株」のイメージがあり、有名企業の個別株に興味がありましたが、調べていくうちにインデックス投資の方が初心者向きだと感じました。
株式投資を行うには勉強が必須です。
私も結構勉強したつもりですが、まだまだ決算書の見方や専門用語の意味、チャートの分析の仕方など分からない事だらけです。
しかしインデックスファンドへの投資は簡単にいうと、プロに信託報酬を払って自分の代わりに運用してもらう方式です。
ですので知識があまりなくてもプロ並みの成績が期待できるのかなという私の理解です。
ただし個別株には夢があります。
実際、NVIDIAやApple、Amazonのように、長期で大きく上がった企業もあります。
だから「個別株なんてやめとけ」と言いたいわけではありません。
ただ、問題はそれを初心者が事前に見抜けるかどうかです。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは、株価指数に連動する投資信託やETFに投資する方法です。
簡単にいうと、「いろんな良さそうな企業集めましたー。」みたいな？福袋みたいな？感じです(笑)自分で書いてて説明下手だなーと思ってます(笑)
代表的な指数には次のようなものがあります。
- S&P500（アメリカの代表的企業500社）
- 全世界株式（オルカン）
- 日経平均株価
例えばS&P500に投資する場合、アメリカの主要企業500社にまとめて投資している状態になります。
つまり、
1つの商品を買うだけでいろんな企業に分散投資ができる
というのが最大の特徴です。
個別株投資とは？
個別株投資とは、特定の企業の株を買う投資方法です。
例えば
- Apple
- トヨタ
- ソニー
などの会社の株を直接購入します。
個別株投資の魅力は、大きな利益を狙えることです。
もし成長する企業に投資できれば、株価が何倍にもなる可能性があります。
ただしその反面、企業の成績が落ちてしまった時など、損失のリスクも高くなります。
インデックス投資のメリット
① 分散投資ができる
インデックス投資では、1つの商品で多くの企業に投資できます。
例えば
・S&P500→ アメリカ企業500社に分散投資
・オルカン→世界中の優良企業に分散投資
つまり、1社がダメになっても大きな影響を受けにくいのです。
② 長期投資に向いている
株式市場は長期的に成長してきました。
例えばS&P500は、長期的に見ると年平均7〜10%程度のリターンと言われています。
もちろんリーマンショックやITバブル崩壊、コロナショックなどでマイナス成長になってしまった年もありました。しかしこれらの大暴落も時間をかけて復活を遂げているのは歴史が証明してます。
長く持ち続けることでリスクを軽減し、資産を増やす可能性が高いのが特徴です。
③ 手間がほとんどかからない
個別株の場合は、
- 企業分析
- 決算チェック
- ニュース確認
などが必要になります。
一方、インデックス投資は積立設定しておくだけでOKです。
忙しい会社員には非常に向いています。
個別株投資のメリット
① 大きな利益を狙える
個別株の魅力は、株価が大きく上がる可能性があることです。
例えば過去には
- Apple
- Amazon
- Tesla
などの株価が大きく上昇しました。
NVIDIAとか近年爆上がりした会社としてよく名前が挙がりますね。「１０年前に１００万円投資してたら、現在１億円です」とか。
こうした企業に投資できれば、大きな利益を得ることも可能です。
夢はありますが、株価が上がるタイミングなんてプロでも見極めが難しいので、初心者がやるにはギャンブル性が高いです。
② 株主優待や配当金がもらえる種類もある
企業によっては、株を持っているだけで株主優待や配当金を受け取ることができます。
配当金を目的に投資する人も多いです。
この手の株は「高配当株」と呼ばれ、株価の値上がりは少ないものの
将来ではなく、すぐリターンを実感したい人にはお勧めです。
インデックス投資のデメリット
目に見えるリターンは少ない(ように感じる)。
元本割れのリスクがあるという意味ではインデックスも個別株も同じですが、一発逆転、大金持ち！みたいなのを狙ってる方には不向きなのかもしれません^^;
インデックス投資は市場平均のリターンになります。
そのため、個別株のように短い期間で何倍にもなる可能性は低いです。
しかし、このデメリットというのはそこまでデメリットと私は思ってません。あくまでも株は長期保有を前提と考えており、その場合、元本割れのリスクは低く、複利の力で将来のリターンは期待できると考えています。
個別株投資のデメリット
個別株の最大のリスクは、暴落による損失がインデックスに比べて大きくなりやすい。
つまり、企業が失敗(経営難、最悪倒産)する可能性があることです。
例えば
- 業績悪化
- 不祥事
- 市場の変化(地政学的イベント)
などで株価が大きく下がることもあります。
最悪の場合、株価が大きく下落する可能性もあります。
私はイランでの紛争で、この個別株何銘柄か大打撃を受けました( ;∀;)
初心者におすすめなのはどっち？
投資初心者には、初めにも書きましたが、まずはインデックス投資がおすすめです。
理由は上記でも説明しましたが
- 分散投資できる
- リスクが比較的低い
- 手間がかからない
からです。
初心者でもプロ並みのリターンを出すこともできます。
特に新NISAでは、インデックス投資を中心に資産形成をしている人が多いです。
代表的な投資先としては
- 全世界株式（オルカン）
- S&P500
などがあります^^ 勿論僕も持ってます！
私の投資方針
私自身は、まずはインデックス投資を中心に資産形成をしています。
理由は
- 長期投資に向いている
- 忙しくても続けられる
- リスク分散できる
からです。
というのは建前で、youtubeなどで、そうしなさいと言われているからです(笑)
個別株は魅力もありますが、初心者のうちはまずインデックス投資で資産形成を始めるのが良いと考えています。
まとめ
インデックス投資と個別株にはそれぞれ特徴があります。
インデックス投資
- 分散投資できる
- 長期投資に向いている
- 初心者向き
個別株
- 大きな利益を狙える
- 配当金がもらえる
- リスクが高い
投資初心者の場合は、まずインデックス投資から始めるのがおすすめです。
そのうえで、投資に慣れてきたら個別株にも挑戦するのも良いでしょう。
・・ってyoutuberから言われました(笑)
